흔한 Roth IRA 실수 큰 손실 생길수 있다

Roth IRA 혜택과 관련된 8가지 흔한 실수와 해결책을 소개합니다.

불입 한도, 소득 기준, 인출 예외 등 2025년 주요 규정을 설명합니다.

은퇴 자산을 효과적으로 보호하기 위한 적절한 투자 전략과 새로운 529 플랜 롤오버 규정의 중요성도 강조합니다.

 

Eight common mistakes regarding Roth IRA benefits are discussed, along with solutions.

Key rules for 2025, including contribution limits, income thresholds, and withdrawal exceptions, are explained.

The importance of proper investment strategies and the new 529 plan rollover regulations are highlighted to protect retirement assets effectively.

 

 

 

이 영상에서는 Roth IRA와 관련하여 사람들이 흔히 저지르는 실수에 대해 알아보고 이러한 함정을 피할 수 있는 해결책을 제시합니다.

소득 한도, 5년 규칙, 조기 인출 예외, 529 플랜 롤오버에 대한 내용을 다룹니다.

 

Roth IRA vs. 401(k):

회사 401(k)가 Roth IRA의 필요성을 없앨 것이라고 생각하지 마세요.

가능하면 두 가지 모두를 최대한 활용하고, 고용주 매칭을 우선시하세요.

 

소득 고려 사항:

Roth IRA 불입에는 투자 소득뿐만 아니라 근로 소득(급여 또는 사업 소득)이 필요합니다.

고소득자는 백도어 Roth IRA를 고려할 수 있지만, 비례 배분 규칙에 유의해야 합니다.

 

인출 규칙:

불입금(원금)은 언제든지 벌금 없이 인출할 수 있지만, 새로운 예외 조항에 해당하지 않는 한 59.5세 이전에 인출할 경우 소득에 세금 및 벌금이 부과됩니다.

 

투자 전략:

Roth IRA는 투자 그 자체가 아니라 투자의 도구입니다.

주식, ETF 또는 펀드에 투자하여 비과세 성장의 혜택을 누리세요.

 

2025년 최신 업데이트:

두 가지 5년 규칙이 존재합니다(비과세 소득 인출 규칙 하나, 기존 IRA 전환 규칙 하나).

Roth 401(k)에는 더 이상 최소 인출 의무(RMD)가 없습니다.

529 플랜 잔액은 이제 특정 조건 하에서 Roth IRA로 롤오버될 수 있습니다.